给刚出生的宝宝买保险，不是越贵越好，也不是越多越好！
家长们给宝宝买保险踩过的坑我可太熟悉了！！！
比如原本只需要一两千就能买到的好几种保险，有些家长花个一两万才买一份，
买了之后退也亏，不退也亏，进退两难，这心情我可太理解了！
这篇文章是我花了一个月的时间，总结了近几年来所有咨询过我的宝爸宝妈们的情况，
从投保前的各种坑不要踩，到投保后的理赔注意事项等一系列问题，希望从头到尾看下来，能帮上各位家长！
文章较长，建议收藏起来慢慢看，或者点击目录跳转到相应部分~
一、给宝宝买保险有哪些误区？

1、孩子的保费占比过高

秉持着“孩子不能输在起跑线”上的“金科玉律”，许多父母啥都要给孩子最好的，最好的衣服，买！最好的补习班，报！最“好”的保险，来！
于是乎，“便宜没好货”的观念带宝妈踏上花钱如流水的不归路……
年收入10万，孩子的保费就占了3万多！
保险中有个“双十定律”，就是一个家庭配置保险，总保费占比最好不要超过家庭总收入的十分之一，保额最好是年收入的十倍。
而孩子不需要承担家庭经济责任，应是更便宜点。
2、先给孩子买保险

这也是许多家长容易犯的误区，买保险要遵循“先大人、后小孩”的原则，
大人才是孩子最终的保障，应该先把大人的保障做好后，再去给孩子买。
爱孩子无可厚非，但如将有限的财力过多倾斜在宝宝的保单上，难免会造成自己的保障薄弱或真空。
3、买了理财险，忽视保障型保险

很多父母给孩子买保险，教育金、年金这种可回本收益的可能买了不少，但保障型的保险没准就漏掉了。
买理财类的保险之前，如果连基础的保障都没有做好，就占用大量的预算去买理财险，有点空中楼阁之意，到时候，有个三长两短，别说理财了，连本金都有可能拿不回来。
本末倒置，不可取！
试想一下，这期间宝宝一旦生大病，2万块只不过是杯水车薪，怕是只支付住院费都不够。
而真正实用的保障型保险，比如儿童重疾险，600块就能买到50万的保额，万一生了大病，这50万的理赔金就是一笔雪中送碳的费用。
二、新生儿有没有必要买保险？

1、新生儿有没有必要买保险？

有的父母觉得刚出生的宝宝买保险很浪费钱，那有没有必要给宝宝买保险呢？
根据世界卫生组织统计，恶性肿瘤已经成为儿童的第二大致命因素。一旦罹患重疾，将需要高额的治疗费用。
以白血病为例，如果需要骨髓移植，则所需费用为几十万元不等。移植后面临着感染等诸多风险，仍需要较高昂的医疗费和后期的康复费用。
而对于儿童的意外伤害，除了交通意外、溺水，日常的小磕小碰、猫抓狗咬、感冒发烧……对幼儿来说都是伤害。
看了这一组组冰冷的数据，再问是否有必要给孩子买保险，我的答案是肯定的！
有钱人可花大钱，预算不多的就花小钱，给幼儿的保障，少不得！
保险涉及医学、法律、金融等多个领域，普通人配置起来有难度，但只有掌握了正确的思路，也能给孩子买上保障好、保费合理的保险。
2、刚出生的宝宝需要什么保险？

给刚出生或者大一些的孩子买保险，建议家长们按这个顺序来：


（1）少儿医保

医保是国家给我们的福利，没有一种商业保险投保条件比国家医保宽松。
买商业保险之前，一定要先给出生不久的宝宝买医保，不止要买，还要早买！
最好在宝宝出生后的三个月内就办理少儿医保，每年只要几百块钱！
新生儿参加的医保一般是城乡居民医保，每年只需缴纳一次费用就能保障一整年。
但少儿医保也有一定的局限性，这就要谈到医保的“倒三角”了。
属于医保的范畴，管你是大人还是小孩，都要遵循医保报销的规则。
医保报销就像过滤器，一层又一层，最后剩下的才是可以参保人报销的钱。
也正是因为这样的局限性，很多家长会考虑对少儿医保进行补充，以便更好的减轻家庭经济负担，也让宝宝的保障更全面，补充的主要途径就是商业保险。


（2）商业保险

商业保险是社会保险的补充。小孩子最需要的商业保险是意外险、重疾险、医疗险。
专心君建议的购买顺序是：意外险 > 重疾险 > 医疗险，说明下理由：

• 意外险
  

几个月的宝宝就到处抓东西玩了，等到会爬能走的时候，家里也差不多“改头换面”了一次，等到上学，在学校里玩耍打闹很容易受伤，所以一份几十块百来块的儿童意外险对每个小孩都很有必要。

• 重疾险
  

这个险种主要是抵御大病风险，预算不多的家庭，保 20 、30 年的重疾就很不错，一年四五百块，就能买到 50 万保额保。

• 医疗险
  

有少儿医保作为前提，基本保障已经够了，如果还有一定预算，可以作为适当的补充。

• 教育金
  

最后考虑，由于教育金没有保障作用，所以大家一定要先把大人和宝宝的健康保障做全面之后，再考虑它，这样才有意义，切记不可本末倒置。
投保时也要注意先给家里的经济支柱配置好保险，再给孩子投保，才能更有效的抵抗风险。
想快速了解产品，请点击：
三、儿童商业保险应该怎么选？

1、儿童意外险应该怎么选？

意外险主要保障意外身故、意外伤残和意外医疗。
宝宝普遍比较调皮，跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生，但又远达不到残疾或身故的地步，更多是需要门诊或者住院治疗，所以给宝宝买意外险，需要重点关注意外医疗的保障。
（1）意外医疗
保额越高越好，常见的意外医疗额度在1-5万，大家根据需求和预算选择就好。
除了意外医疗的保额，要优先考虑那些不限社保范围、0免赔、可以100%报销的产品，这样，社保外的自费药和治疗项目也能报销。
（2）意外身故
为了防范道德风险，国家对未成年人的身故保额是有限制的。其中，0-9岁儿童最高赔20万，10-17岁青少年最高赔50万。
所以，即使给8岁的孩子买了100万保额的意外险，不幸意外身故，保险公司也只会赔偿20万。
因此，大家在选择的时候注意一下保额和宝宝实际年龄的匹配，这样就可以避免多花保费。

2、儿童重疾险应该怎么选？

给孩子买重疾险时，要重点关注下面几点：
（1）保额要充足
一旦得了重疾，治疗费用通常都非常高，康复期开销也不小。
另外，孩子患病接受治疗，家长需要抽出时间进行陪护，影响到正常工作，同样会造成收入损失。
因此，综合考虑，给宝宝买重疾险，保额最好也能满足50万甚至更高，能提供一个比较踏实的保障。
（2）关注少儿特定重大疾病额外赔付
为孩子投保重疾险，自然也要从当下面临的最高风险着手，如少儿高发重疾责任，目前市面上的优秀产品都有少儿特疾的额外赔付。
所以，挑选产品时一定要特别关注儿童阶段发病率较高的重大疾病。
在儿童阶段发病率最高的15 种少儿重大疾病如下：


而在少儿高发特疾的赔付比例上，在售的儿童重疾险表现很好，例如大黄蜂6号、青云卫1号等重疾险，
很多产品都支持双倍，甚至2.5倍的赔付，建议重点关注一下这部分的保险责任，
毕竟很多儿童高发重疾的治愈率很高，当然治疗费用也很高。
50万的保额，假如得了重疾（如白血病）可以双倍赔付，即赔100万，那还是非常实用。
（3）保障期限选定期还是终身
如果预算有限：可先为宝宝配置定期重疾险，至少为宝宝长大中最需要呵护的阶段增加保障屏障。孩子成年后，经济独立时再由他自己配置保障期限更长的保险。
如果预算充足：想给宝宝更加完善的保障，可以买终身重疾险，未来孩子能有一份保障终身跟随。不用担心产品到期后，因产品停售或者理赔过就不能续保。
想了解高性价比的少儿重疾险产品，可以点击查看：

3、儿童医疗险应该怎么选？

（1）看保障责任
百万医疗险作为一款住院才报销的医疗险，其保障责任基本有四部分：


这四项是基本的保障责任，缺少任一项；或者偷工减料的，直接不合格。
（2）看续保条件
续保条件，直接关系到第二年是否会继续买到。
大家可能会想：买不到的话，不能买其他产品吗？
当然可以买其他的！
只不过，百万医疗险对健康、年龄的要求非常严格；如果无法续保原产品，有些人很可能就因为健康、年龄的变化而买不到其他产品了。
所以，续保条件是挑选一款百万医疗险时最重要的一点。
另外还有一点要切记，出于风险考虑，目前市面上最长只有6年保证续保的产品，也是目前续保条件最优的。
（3）看增值服务
百万医疗险保障责任基本就那么几样，但保险公司又喜欢玩花样，所以就有了各种增值服务。
增值服务虽不是核心保障，但是人家有，你没有，那怎么也低人一头。
大家可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子等实用服务；尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药，咱们得去医院外面购买；
比如电影《我不是药神》里面，2万多一瓶的格列卫。
但百万医疗险在这方面保障态度比较模糊，所以最好挑选合同明确保障外购药的、或是投保页面 / 投保须知 上也有说明的产品；
如下图：


（4）看保额、免赔额
既然是百万医疗险，保额自然都是百万起步的。不过那些医疗险号称300万、600万保额，都只是噱头而已；
因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多。
但免赔额，大家可得好好留意一下，因为超过免赔额的费用才会报销。
现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千-1万的免赔额；但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点也比较人性化。
为了迎合市场，保险公司也最新推出了0免赔的百万医疗险。这类产品，虽然我们住院就能用到了，但是往往价格贵，停售机率也比较大。
更多百万医疗险产品信息，可以点击下方链接查看：

四、2023年儿童保险推荐

1、儿童意外险



① 小神童3号（基础版）：保障全面，性价比高
小神童3号（基础版）由平安产险承保，综合性价比很不错。
它的意外伤残保额有40万，意外医疗保额4万，且不限社保，
0免赔额，报销比例100%，有50元/天的意外住院津贴。
它还有10万元的监护人责任，万一孩子闯祸了，可以由保险公司来赔偿。
价格也很便宜，只需要66元，可以作为少儿意外险的首选。
另外它可选报销二级及以上医保定点私立医院的费用，选择后要86元一年。
② 小顽童3号（基础版）：可报销私立医院费用
小顽童3号（基础版）同样由平安产险承保，
和小神童3号的主要区别在于，它可报销私立医院普通部，就医范围更广，
不过每次有限额：挂号费200元/次，床位费200元/天，小神童3号则没有这些限额。
此外，它可选100元/天的意外住院津贴，比小神童3号高一些。
③ 专心少儿意外险2023（尊享版计划三）：可以报销特需部和国际部费用
专心少儿意外险2023（尊享版计划三）由美亚财险承保，
这款产品除了报销私立医院，还能报销二级及以上公立医院特需部、国际部的医疗费用，
当然，它的价格也会贵一些，每年要 550 元。
以上三款产品，除了性价比，大家也可以结合家附近的医院来考虑。

如果你不知道哪款产品更适合自己孩子，可以随时来问我，
我会结合你的预算和孩子的实际情况，帮他挑选最适合的保险~

2、儿童重疾险

看重疾险产品之前，先解决一个问题：重疾险保障时间选多久合适？
给刚出生不久或大一点的孩子买儿童保险，预算不多的话，重疾险保20年/30年就差不多了；
而且在保费这一块，更建议给大人多留点预算，毕竟父母才是孩子最大的保护伞。
当然，预算充足的话，保到70岁或者终身也都可以。
每个家庭的经济情况都不同，如果现在预算紧张，建议优先考虑保额；如果预算充足，可以先保障更全面更久的。
我给大家筛选了2款高性价比产品，保费都在千元以内，对于大部分家庭来说都是可以接受的价格：


① 大黄蜂9号（定期版）：保30年性价比很高
大黄蜂9号（定期版） 由北京人寿承保，如果想保30年，可以优先考虑这一款。
它的基础保障很全面，价格也很便宜，自带重疾额外赔、少儿特疾额外赔。
按照表格里的交费方式，50万保额，0岁男宝每年只需要590块钱。
如果你已经给宝宝买了老版的「大黄蜂」，也不需要退保更换，早买早保障，产品保障相差不是很大。

② 小青龙2号：重疾不分组赔3次，保长期性价比高
小青龙2号由君龙人寿承保，可选保 30 年、至 70 岁或终身。
它很适合给孩子保终身，首先可以附加 60 岁前额外赔，
以 50 万基本保额计算，60 岁前首次重疾可以能赔 100 万，首次轻中症也有额外赔付，不用太担心保额贬值的问题。
其次，它自带了重疾多次赔，不分组最多可以赔3次。
孩子年纪小，万一将来发生重疾，理赔后依旧会有保障。
3、儿童医疗险

先说一下，如果是0-5岁，建议在百万医疗险和重疾险中优先选择重疾险，因为0-5岁的婴幼儿投保百万医疗险的价格并不低。
我们把市面上的百万医疗险经过综合对比之后，淘汰掉一些有坑的垃圾产品，再优中择优，最后挑出几款非常不错的，供大家参考：

• 金医保百万医疗险：保证续保20年，外购药保障好
  

这款金医保百万医疗险由人保寿险承保，整体很不错，可以作为孩子百万医疗险的首选。
首先它保证续保 20 年，也就是说：20 年内无论身体健康发生变化还是理赔过，都不影响续保。
其次，它报销条件较好，比如达到重疾后免赔额为 0，而其他保 20 年的产品仍有 1 万免赔额；
又比如外购药无论有没有社保报销，它的报销比例均为 100%
另外，它的价格会比其他保 20 年的产品略微便宜一点。

• 蓝医保：保证续保20年，可选家庭版
  

太平洋健康推出的蓝医保，能保证续保20年，55岁以内都有机会买。有以下优势：
1）保障时间长：能保证续保20年，但要注意，满20年后，到期续保需要重新审核；
2）重疾津贴：有1万重疾津贴，可以抵扣免赔额
3）外购药保障好：明确写进了合同，附加后同样能保证续保20 年，报销比例是100%。
此外，如果是3~6个家庭成员同时投保，可以选择蓝医保的家庭版，所有成员共享1万免赔额，每人保费打95折。

小贴士：这款产品与之前的e享护-医享无忧保障一样，使用的是同一个条款，保障很不错。

整体来看，这款产品适合想要保障时间更久的朋友。
（上zfb搜：蓝医保，就能看到产品详细内容）

• 长相安长期医疗险：投保宽松，最高70岁也能买
  

长相安长期医疗险是平台今年新推出的一款医疗险，同样能保证续保20年，
这款产品最高 70 岁也能买，相比其他保证续保的产品，在这方面可以说是一马当先了。
不过要注意，55 岁以上的朋友购买，需要提交一年内体检报告且进行人核，人核通过才能购买。
它有以下三个特点，一起来看看：
1）保证续保20年：20 年内，只要正常交费，无论是有健康问题、发生理赔还是产品停售，都不影响续保。
2）可选外购药保障：长相安长期医疗险可选外购药保障，选上后也能保证续保 20 年。目前它包含了 98 种抗癌药，和 2 种 CAR-T 免疫疗法，只要是符合条款规定的费用，最高能 100% 报销。
3）免赔额递减：它的一般医疗和重疾医疗共享 1 万免赔额。在保障期间内，如果没有理赔，那么免赔额会逐年降低 1000 块，最高能降至 5000 块，一定程度上降低了理赔门槛。
但发生理赔后，后续每年的免赔额就会恢复至 1 万，无法再降低。
总的来说，长相安长期医疗险的保障很全面，价格也不贵，确实是一款不错的百万医疗险。

• 好医保长期医疗险（6年）
  

这款产品也是支付宝「好医保」系列里的一员，有超过3000万人投保。
综合来看，在保6年的长期医疗险里，它的整体表现很不错。
1）续保条件好：6年内保证续保，停售免健告续保其他新品
2）健康告知宽松：相比同类产品，健康告知要宽松一些
3）6年共享免赔额：6年内共享1万免赔。
不过，这款产品要是停售了，续保新品不确定是哪一款。
追求保障全面，想要续保更稳定的人的可以考虑这款产品。
综合来看，建议大家优先给孩子考虑保证续保的医疗险，
在保证续保期间，无论身体情况变差、理赔过还是产品停售都不影响续保。
五、800元儿童保险方案

对于很多普通工薪家庭，供孩子配备保险的预算不是很充足，这里专心君准备了一份800元左右的儿童保险方案，可供参考。
这是我们一位客户张女士5岁儿子的保险方案，张女士夫妻俩保险意识比较高，已经配好了保险，现在为宝宝买保险。
她的儿子得过急性肺炎，但已经痊愈了，根据我们过往的经验，这并不会影响投保。
虽然张女士夫妻俩的年收入在 10 万左右，也没有负债，但两人的开销也比较大，除了家庭日常生活开销，还要承担孩子学费和父母的赡养费。
所以，张女士打算只花1000元左右给宝宝买保险。
根据她的要求，我们设计了以下保险方案：

• 儿童重疾险
  

我们给宝宝配的是大黄蜂9号，保 30 年，这款产品除了有重疾、中轻症保障外，还涵盖被保人豁免责任和少儿高发疾病保障。
如果附加疾病额外赔，保单前10年轻中重疾都有额外赔。

• 儿童医疗险
  

给宝宝搭配了一份保证续保20年的金医保长期医疗险，200万的住院医疗保险金+400万的重疾医疗保险金，长达20年的续保条件，可以充分应对高额的医疗费用。

• 儿童意外险
  

意外险孩子配的是小神童3号（基础版），万一孩子意外受伤了，它不限社保，最高能报销4万的医疗费。
保障够用，每年保费也不高，非常适合预算不多的家庭考虑，里面的产品只是给大家一个参考，重点关注下搭配思路就好。

如果你需要更适合自己的专业建议，可以随时找我，
我会以服务上万家庭的经验，结合你的预算和宝宝的实际情况，帮他搭配最合适的保险：）

六、孩子投保常见问题

1、刚出生的宝宝没有办身份证能买保险吗？
小孩子没有身份证，用出生证或户口本上的身份证号也能投保。
在填写保险合同时，起始时间可以填出生证领取日，“证件有效期”不要选“长期”，可以考虑填5年的时间段。
等小孩子办理身份证后，家长再联系保险公司变更“证件有效期”即可。
2、要给小孩子买寿险吗？
每个险种的作用不同，买保险要根据不同人群的保险需求进行选择。
寿险的作用是转移家庭经济风险，被保人身故之后，家人可以获得一笔赔偿金，维系未来的基本生活，适合家里的经济支柱购买。
特别是现在30~50岁的中年人，不仅要负担家里的生活开销、负责小孩的教育费、培养费、老人的赡养费，可能还背负着十几年的房贷、车贷。
如果是在一线城市，生活成本大、生活节奏快，根本不敢停下来休息。
没有一点准备和保障的话，也时刻害怕着如果自己出了不测，整个家庭都会立马陷入危机。
寿险的作用就是保障这个风险，一线城市建议100万以上的保额，被保人发生意外身故，家人就能直接获赔100万，暂时解决生活的后顾之忧。
小孩还处于被抚养的时期，不承担太多家庭责任，寿险保障并不是合适的。
写在最后

总结一下，小孩子的保险：
少儿医保早买必买！
商业保险建议买的险种有：意外险 、重疾险、医疗险，
如果预算不足，建议按这个顺序逐步配置：意外险→重疾险→医疗险。
现在市面上的保险产品五花八门，产品价格也参差不齐，
专心君悉心整理了市面上最新的儿童保险产品信息，方便你随时查看：
如果看完，也请你帮我点个赞吧~如果上面的内容没有解决你的问题，可以随时来找我，我会一一解答：）
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从哪里给新生儿买保险呢，想买但是不知道公司可靠不

有的哦，我发送给你，你查看一下信息哈~

您好，有没有小顽童的购买链接

这种情况需要健康核保不同的产品健康审核也是不一样的，具体发消息给你了

孩子早产，可以买什么保险？

半岁的宝宝建议可以将医疗险+意外险+重疾险配置齐全，保障会更加全面，具体的产品需要了解一下宝宝的情况来选择哦，个人信息比较隐私，我发信息给你和你详细了解一下情况哈~

半岁的宝宝怎么买

好的呢，给你回复啦

宝宝保险配置比较灵活，回复你啦